有哪些好的家庭投资 家庭理财规划方法2人回答
提问时间:2015-08-14 12:06:59提问者·Phoenix 

家庭理财是家庭经济中最重要的一项。跟每个家庭日常生活息息相关。同时,家庭理财也是一门现代实用科学,有很多专业的理财指导组织机构做这项工作。

14 八月 2015

家庭理财是家庭经济中最重要的一项。跟每个家庭日常生活息息相关。同时,家庭理财也是一门现代实用科学,有很多专业的理财指导组织机构做这项工作。分享一个家庭投资理财规划案例,以及制定家庭理财规划的方法。


家庭投资


一、两口之家投资计划

张先生在一家事业单位工作,其爱人在培训机构工作,两人年收入约20万元,均有社保。家庭每月支出5000元,每年会花费2万元旅游。房产价值100万元,贷款每月还款2500元,家庭现有各类资产股票基金等40万,但收益一般。两人计划明年要小孩,同时希望未来能买辆汽车代步,也希望让孩子受到最好的教育,打算大学出国留学,首选美国。家里老人虽然退休但基本社保齐全,生活比较安逸。

资产配置方面:建议,张先生可利用“4321法则”进行配置,即收入的40%用于房屋及其他方面的投资、30%用于家庭生活开支、20%用于银行存款以备不时之需,10%投资保险。其次,购车规划方面,家庭第一辆车不要盲目追求一步到位,且张先生准备明年要小孩,又会增加一笔大的开支,因此建议其将购车总花费控制在15万元之内,并利用“50、50”车贷巧购车,即首付50%之后就可以提车,12个月后付清剩余款项即可,省去了银行车贷的高额利息同时免去了月供压力。“首付款可动用家庭现有资产,尾款用年终奖和投资收益结清。”如果现金流紧张,建议省下该年度的2万元旅行开支,虽然旅游计划受影响,但购入了新车,出行更方便,家庭的幸福指数受影响不大。


两口之家


育儿规划方面:“根据目标需要法,估算小孩出生到完成教育所需要的花费后,再减去家庭现有资金就是资金缺口,这部分缺口建议其利用基金定投及少儿教育金保险提早进行规划。”建议,张先生可利用每月资金结余投资混合型基金,通过银行“智能定投”进行每月定额投资,以分散风险平摊成本。等宝宝出生后,可通过投保少儿教育金保险作补充计划,以招商信诺成长之诺教育金综合保障为例,设定保额之后每月固定缴费至小孩17周岁,在18-21周岁,每年固定领取保额30%,22周岁领取保额60%,若投保期间,作为投保人的父母遭遇不测意外身故,未交保费全部豁免,保单责任继续有效。此外,该计划附加30多种重大疾病,涵盖多种少儿多发疾病。

保险规划方面:由于张先生夫妇仅有社保,一旦遭受意外或发生重疾家庭将会遭遇困顿。因此根据保险的“双十原则”,建议夫妇俩拿出年收入的10%投资重疾类两全保险,为家庭的成长保驾护航。

Pearl·14:09
14 八月 2015

二、家庭理财规划方法

建立家庭理财中的四大账户

现金账户:维持基本生活费用的钱。根据家庭收支不同,现金账户所占家庭收入的比例也不同。

杠杆账户:以小博大、解决家庭急用的大额支出。保险是最为典型的杠杆账户,其中寿险的保额建议为年收入的10~15倍,医疗保险特别是重疾保险的保额建议为年收入的3~5倍。杠杆账户占家庭年收入的比重应为10%~20%。

储蓄账户:储备子女教育金和养老金以及购置自住房,其典型特征是专款专用,既要保证一定的收益,又要有较高的流动性。

风险账户:收益最高的账户,风险较高且需自负。风险账户占家庭年收入的比例通常建议为(80—年龄)%,具体所占比例需要根据自身家庭所处阶段和风险承受能力进行调整,以平衡储蓄和投资。


资产配置


家庭投资理财规划的核心是资产配置,要做到家庭财务稳健,需要合理规划家庭的资金和收入,这样一来,不管经历怎样的人生风险和经营风险,都能让家庭安稳度过。


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Antonia·14:10

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