P2P贷款的特点和风险是什么?2人回答
提问时间:2015-09-17 16:10:46提问者·Magee 

17 九月 2015

现在P2P在国内已经成了一个非常热门的词。根据国内的数据显示,现在活跃的P2P平台的数量已经超过300多家(2012年数据)。所以现在的国内市场可谓是出现了一片繁荣的景象,那么P2P贷款跟传统的贷款到底有什么不同呢?

第一:直接而且透明

P2P的串款人和出借人会签署一份借贷合同,这个主要是能够清楚知道对方的身份信息、信用等等。而且出借人能够随时看到还款的进度,已经经济状况。能够最直接和最真切地体验创造的价值。在这里小柒还是要提醒各位就是,出借人一定要认真对借款人的信用以及资质进行仔细的审核,信用越高的话,可靠程度越高。

第二:风险分散

P2P可以很好的将风险分散,出借人可以将自己的资金分给许多借款人,风险可以最大程度分散,也避免了在一棵树上吊死的风险。

第三:门槛低

P2P的门槛相对来说非常低,而且渠道成本也很低。每个用户都可以成为传播者,很好地参与进来。作为投资者也能够很好将闲散资金拿来投资,获得更大的收益。

Theodore·16:18
17 九月 2015

P2P贷款模式,是英国人理查德·杜瓦、詹姆斯·亚历山大、萨拉·马休斯和大卫·尼克尔森4位年轻人共同创造的。2005年3 月,他们创办的全球第一家人人贷公司Zopa在伦敦上线运营。如今Zopa的业务已扩至意大利、美国和日本,平均每天线上的投资额达200多万英镑。

在国内,安信证券在2012年12月的一份报告中表示,目前活跃的P2P平台已超过 300 家,而去年整个P2P行业的成交量预计将高达200亿元。无论从机构数量还是交易金额来看,国内网贷行业已粗具规模。和传统贷款相比,人人贷模式有以下特点:

直接透明

出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息,出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。信用甄别在人人贷模式中,出借人可以对借款人的资信进行评估和选择,信用级别高的借款人将得到优先满足,其得到的贷款利率也可能更优惠。

风险分散

出借人将资金分散给多个借款人对象,同时提供小额度的贷款,风险得到了最大程度的分散。门槛低、渠道成本低人人贷金融模式使每个人都可以成为信用的传播者和使用者,信用交易可以很便捷地进行,每个人都能很轻松地参与进来,将社会闲散资金更好地进行配置,将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。

不过,P2P平台的风险性也接连爆出。贝尔创投、哈哈贷、淘金贷等多个平台出现风险事件,而去年年底,“优易网”创始人与运营公司——南通优易电子科技有限公司工作人员突然人间蒸发,更直接导致60余位债权人的近2000万资金无法追回。P2P平台按照有无担保和抵押,国内P2P网贷业务分三种主要形式:无担保线上模式、有担保线上模式以及线下模式,分别以拍拍贷、红岭创投和宜信为代表。线上模式的网贷公司在网络上搭建借贷信息平台,为借贷双方提供资金信息、资信证明、信贷审核等服务,依靠收取服务费、中介费等盈利。而线下模式的盈利除服务费、中介费外往往还包括可观的息差,超过10%的息差成为线下网贷公司主要的盈利来源。就风险来源看,网贷的风险主要来自平台担保杠杆及坏账管理。除了外部监管的政策风险,网贷的风险源包括来自参与者和网贷平台本身的风险,其中网贷平台自身的风险集中在网贷公司的信用风险、激烈竞争下的经营风险以及担保杠杆过高引致的市场风险三方面。

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇就多次在公开场合表示,P2P平台应该是为借款人和出资人之间的交易提供信息咨询服务的中介机构。但现在有一些P2P机构已经“越界”,开始直接参与借款人和出资人之间的交易,这已经超越了P2P的服务范围。

Enid·16:18

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