高利贷的利息怎么算?利率达到多高算是高利贷?2人回答
提问时间:2015-09-17 16:50:35提问者·Joan 

高利贷自古以来就被人民认为是剥削压榨的负面形态,而当今社会民间借贷变相发放高利贷的现象仍屡屡发生,那高利贷的利息怎么算的,利率达到多高算是高利贷呢?

17 九月 2015

高利贷自古以来就被人民认为是剥削压榨的负面形态,而当今社会民间借贷变相发放高利贷的现象仍屡屡发生,那高利贷的利息怎么算的,利率达到多高算是高利贷呢?我国对高利贷的界限与惩治措施又是什么?带着种种问题我们来看一下。



一、高利贷

高利贷是指索取特别高额利息的贷款。或叫大耳窿、地下钱庄,这些现今称为“放数”的放债人,向“高利贷”借钱,一般毋须抵押,甚至毋须立下字据。对于什么是高利贷,我国民法学界目前有三种不同的观点。

第一种观点:借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率,即构成高利贷。有的学者认为借贷利率可以适当高于国家银行贷款利率,但不能超过法律规定的最高限度,否则即构成高利贷。

第二种观点:高利贷应有一个法定界限,但这个界限不能简单地以银行贷款利率为参数,而应根据各地的实际情况,专门制定民间借贷指导利率,超过指导利率上限的,即构成高利贷。持这种观点的人还认为,凡约定利息超过法定指导利率的,其超过部分无效,债权人对此部分无请求给付的权利

第三种观点:高利贷就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷,由于在立法和司法中都没有统一的规定和解释,在实践中只能按照民法通则和有关法律规定的精神,本着保护合法借贷关系,有利于生产和稳定经济秩序的原则,对具体的借贷关系进行具体分析,然后再认定其是否构成高利贷。这种观点还认为在确定高利贷时,应注意区别生活性借贷与生产经营性借贷,后者的利率一般可以高于前者。因为生活性借贷只是用于消费,不会增值;而生产经营性借贷的目的,在于获取超过本金的利润,因此,它的利率应高于生活性借贷的利率。


借据


二、高利贷的利息计算方法

利率高于银行同期贷款利率4倍就属于高利贷。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定:“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。因此,民间借贷的本金受到保护,不超过银行同类贷款利率四倍的利息同样受到法律保护,而超出部分则不受法律保护。将利息计入本金计算复利的,其利率超出第六条规定的限度时,超出部分的利息不予保护。


高利贷利滚利
April·16:52
17 九月 2015

三、我国高利贷的合法性

我们经常听说高利贷违法,但是他所谓的违法其实是说,超过银行利率4倍的部分不受法律保护而已。高利贷如果并未涉及威胁人身安全,只算是民间借贷纠纷。超出4倍的利息并不属于非法收入,只要借贷双方不就此提起诉讼,可以视为资金出借方的合法收入。

对借贷双方因利率产生的争议,司法机构可依据《民法通则》、《合同法》规定的公平原则、诚实信用原则,根据资金来源、真是意识表示、资金使用合法性等,判定合同的有效性和双方的权利义务。“高利贷行为构成犯罪”观念的形成很大的原因要归结于:既然是高利贷,本就是债务人迫于无奈而产生的借贷行为,一般是很难还贷的,所以很容易产生纠纷,因此衍生出的一系列催还款行为很大程度上与法律相冲突。中国《刑法》并没有高利贷罪的规定,即高利贷并不入罪。通常所说的4倍,既不是判断罪与非罪的要件,也不是定罪量刑的依据。但是,对于个人或单位以转贷牟利为目的,套取金融机构资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,则可以《刑法》第175条规定,以高利转贷罪论处。

《最高人民法院关于对为索取法律不予保护的债务非法拘禁他人行为如何定罪问题的解释》规定:为了正确适用刑法,现就为索取高利贷、赌债等法律不予保护的债务,非法拘禁他人行为如何定罪问题解释如下:行为人为索取高利贷、赌债等法律不予保护的债务,非法扣押、拘禁他人的,依照刑法第二百三十八条的规定定罪处罚。

从大多数国家实践看,尽管高利贷不是受褒扬的行为,人们可以对高利贷行为予以谴责,但这是道德层面的范畴,不是法律原则。因此,在市场经济国家,特别是市场利率化国家,对高利贷持较为开放、宽容的态度。

April·16:53

相关资讯

    搜易贷与国际著名的征信机构Experian和FICO云决
策平台合作,使用特别定制的评分卡与风控模型
服务时间:周一至周日9:00 - 18:00 4000-168-866