短期抵押贷款怎么申请?2人回答
提问时间:2015-10-19 14:56:57提问者·Sylvia 

19 十月 2015

谁都有资金周转不开的时候,企业也一样,有一些中小企业常遇到周期性资金短缺问题,原本中小企业就融资难,短期融资更是难上加难,这时候可以通过银行短期抵押贷款来实现,抵押人按照规定流程完成贷款并按时还款,长此以往,在银行的信用度也会不断提升,以后再次从银行获资就会更加简单。


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一、短期抵押贷款

短期抵押贷款是指是指申请借款企业以有价证券或其他财产作为抵押品,向银行提出申请,由银行按抵押品价值的一定比例计算发放的贷款。

银行向财务风险较大的企业或对其信誉不太有把握的企业发放贷款,有时需要有抵押品担保,以减少自己蒙受损失的风险。短期借款的抵押品经常是借款企业的应收账款、存货、股票、债券等。银行接受抵押品后,将根据抵押品的面值决定贷款金额,一般为抵押品面值的30%一90%。这一比例的高低,取决于抵押晶的变现能力和银行的风险偏好。抵押借款的成本通常高于非抵押借款,这是因为银行主要向信誉好的客户提供非抵押贷款,而将抵押贷款看成是一种风险投资,故而收取较高的利率;同时银行管理抵押贷款要比管理非抵押贷款困难,为此往往另外收取手续费。

企业向贷款人提供抵押品,会限制其财产的使用和将来的借款能力。


短期抵押贷款怎么申请.jpg


二、短期抵押贷款的申请

申请材料

(一)企业基本资料

1、营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、开户许可证、法人身份证 公司章程 验资报告 贷款卡(正反面复印)

2、董事会(股东会、股东大会)决议

3企业经营资格/资质证书(没有不需提供)

(二)企业财务资料

1、纳税证明

2、企业财务报表

(三)企业经营资料

1、近半年银行对账单

3、企业近半年中的几张主要发票

(四)抵押资料

1、抵押保证:房地产权证 个人需要:户口本,结婚证

2、原来的银行抵押借款合同(没有的不需提供,有按揭的安排垫资解押)

3、信用查询授权书

以及银行认为需要提供的其它资料。

贷款手续

1、首先拨打企业咨询热线,了解银行现行的相关的贷款种类,相应利率,可贷期限,还款方式,加以判断选择适合自己的贷款。

2、向银行单位咨询是否有可贷额度,抵押物银行是否接纳(主要向银行工作人员说明房产性质、区域、建成年限),必要的话先让银行工作人员征信看是否有个人不良记录,主要是看自己是否符合银行的贷款条件。

3、按照银行的要求把房产进行评估(有些银行免评估,直接认定,但认定价值偏低)+2楼的资料+用途证明文件(比方说购房合同、协议等)原件+老婆或老公本人齐到银行洽谈具体事宜,填写贷款申请书并签一大堆的大名。

4、银行工作人员和你作一个沟通,给你提出合理化意见和建议,并正式受理您的贷款申请。

5、银行经过客户经理调查、审查人员审查、审批人员最后审批通过之后即签订合同,然后带上老婆或老公到土房局抵押房产。

6、抵押之后,银行拿到他项权证后就可放款。

三、最新贷款利率

2014年11月22日起执行的最新贷款利率一览,如下表


贷款利率.jpg
Nelly·15:10
19 十月 2015

四、短期抵押贷款的优点

(一)信用风险的转移

贷款需要担保的主要作用在于把信用风险的一部分转移到借款企业或第三者。如果借款企业是用设备、存单或其它资产作为抵押晶的,银行就将损失风险的一部分转移给了借款企业。由于一些小型企业或新企业在碰到一种或更多种风险时容易遭受损失,很可能成为在还债上有困难的企业,因此商业银行给它们贷款时,都力求转移信用风险的一部分。

转移信用风险既有利于银行,也有利于借款企业。通过担保品抵押方式,借款企业可以获得大于它的财务状况所允许的贷款数额,或者有可能通过协商而获得较低的利率或回存余额。为了使银行作出这种让步,作押的担保品应当是高质量的,并且在银行方面要能少花管理费用。

(二)担保的易得性

企业向银行申请短期贷款时,一般地说,都可以提供一定的担保品,尤其是证券和商品经纪人,只要银行提出担保,他们都可以随时提供,且抵押的担保品都较容易取得,花费也少。据调查,这类借款企业即使从信用风险的角度不需要提供担保晶,也常常主动提供。

(三)当信用信息难于得到时可避免风险

在实际中,由于借款企业的帐簿记录不健全或是为了某些原因而借款企业不愿透露关于财务方面的真实情况,使银行不能取得企业的净值和获利能力的信用。此时银行需要一个借款企业提供必要的担保品,以保障贷款的安全。尽管担保晶的抵押可以转移一部分信用风险,保障资金安全,但担保品并不构成贷款的偿还。银行应有把握地确信贷款能从流动资产的销售或流入的现金得到偿还,而不能依靠担保晶来作偿还之用。


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Nelly·15:09

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