陆金所2.5亿保理坏账 平安保理坏账 保理是什么?6人回答
提问时间:2015-03-13 14:51:12提问者·莽钕 

有传言称国内知名互联网金融平台陆金所,因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题而曝出数亿元坏账。其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期,平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。陆金所的这2.5亿保理坏账是真的吗?保理是什么意思?

13 三月 2015

国内知名互联网金融平台陆金所,因旗下平安国际商业保理(天津)有限公司近4亿元借款出现问题而曝出数亿元坏账。其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期,平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。

对此,陆金所人士强调,陆金所成立至今投资者投资损失率为0,“该项目由第三方担保机构提供担保,投资者权益不会受到影响。目前此事已经进入司法阶段,相关信息不便透露。”

陆金所人士未对平安国际商业保理是否涉及陕西金紫阳集团的债务黑洞、传言中坏账数据的真实性做正面回应,但其撇清与平安国际商业保理的关系称,该公司是独立的法人,即陆金所和平安国际商业保理是两家独立的公司。

斯蒂芬·15:23
13 三月 2015

查询陆金所企业信用信息显示,陆金所与平安国际商业保理相互独立的说法并不确切。根据企业信用信息公示系统,平安国际商业保理的企业法人即显示为陆金所(上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司)。

工商资料显示,平安国际商业保理的注册资金在今年2月5日由7000万元增至2亿元,其经营范围包括,以受让应收账款的方式提供贸易融资;应收账款的收付结算、管理与催收;销售分户(分类)账管理;与本公司业务相关的非商业性坏账担保;客户资信调查与评估;相关咨询服务。

3月12日,陆金所回应了近日媒体的报道。回应全文称:“我们注意到了近期有关媒体报道,据我们了解,平安国际商业保理(天津)有限公司确有一项应收账款业务目前进入相关法律程序,详情不便透露。但是,该项目由第三方提供担保,投资者权益完全不受影响,该项目与陆金所P2P业务无关。陆金所一直有较强的风控体系和专业的流程管理,截至目前,未有陆金所用户受到任何投资损失。”

zwh111·15:24
13 三月 2015

“一位接近其旗下平安国际商业保理的人士透露,目前累计接近4亿借款出现问题,其中与陕西金紫阳集团的2.5亿借款已到期,平安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息”。该知情人还表示,“更为严峻的是,目前事件已直指陆金所风控水平,其脆弱防线的软肋已初现端倪。同时,仍据该知情人透露,正如撬开的潘多拉魔盒,陆金所其余数笔坐实的坏账也正陆续传出。”

nnmhg·15:24
13 三月 2015

虽然陆金所昨日进行了紧急“辟谣”,但记者注意到,该“坏账”事件并未就此平息,依然在市场上不断发酵,并引发行业热议。究其原因,作为中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员之一的陆金所,自诞生之日起便备受关注,也被业内和投资人普遍誉为“最安全的P2P平台”。虽然陆金所平台上P2P产品的预期年化收益率仅在5%~8%之间,大大低于行业平均利率水平,但其成交量一直位居全国P2P平台前茅。网贷之家提供给深圳商报的数据显示,2月份陆金所的成交量位居行业第三位,目前贷款余额行业最高。

“最安全的P2P平台”陆金所史无前例地曝“坏账”,再次引发人们对网贷行业安全性的担忧。无独有偶的是,就在陆金所被传“坏账”的前一天,杭州另一家知名平台“铜板街”也被传出因合作方“美达小贷”出现资金断裂并且失联,“铜板街”要兜底1亿多元的传闻,随后“铜板街”指出该传闻为“不实传言”。而就在不久前,同为行业龙头大佬的红岭创投再次遭遇7000万元的大额坏账。


木宇嫣·15:26
13 三月 2015

“陆金所的风控能力属于行业一流水平,这个未经确认的2.5亿元坏账,即使是真实的,也不会对其正常运营造成很大影响。对于任何一家金融机构而言,其所能承担的风险金额,正是其抗风险能力的表现。”“P2P行业经过2013年、2014年两年的爆发式增长,在接下来的一两年内,行业坏账率预计会有所提升。但是就近期的红岭创投、陆金所、‘铜板街’的‘坏账’来说,总体风险都还在可控范围之内,更不会影响到整个行业发展,投资人不必过于悲观。”


衍生体柴刀·15:27
13 三月 2015

陆金所保理坏账事件的因果逻辑与风险偏重,请看详细分析:

保理是什么?

保理业务是卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构),由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。它是商业贸易中以托收、赊账方式结算货款时,卖方为了强化应收账款管理、增强流动性而采用的一种委托第三者(保理商)管理应收账款的做法。

互联网理财端的设计

互联网理财端的大量投资者普遍难以识别风险,风险厌恶程度高,风险承受能力差,需要加入担保或者保险作为增信措施。但在加入这些增信措施后,投资者收益会降低,所以在互联网理财产品端需要做一些创新性的处理。

以年化收益是12%的保理资产为例,互联网理财平台与第三方支付共同收取1.5%的通道费,再减去2%担保或者保险费用,投资者的收益为8.5%。这种收益更适合在铜板街、挖财移动互联网理财端渠道发售。

销售端还可以包装此产品,比如说预期收益率分为8%和9%,用户投资在产品售卖结束那天以抽奖的形式来确定预期收益率,抽奖算法设定抽到8%和9%的概率为1:1即可,这样既增强了投资者的参与感,又降低了预期收益率低的不良影响,这种方式在普通P2P平台也可以尝试。

保理资产与互联网理财对接分析

保理资产与互联网理财对接案例在2014年7月前还非常少,但是现在越来越多的保理公司开始对接互联网理财端,比较常见的对接模式示意图如下:

baoli.jpg

图中1~3步是保理业务的标准流程,已经在上文详细介绍过。第四步是保理公司通过该平台直接转让应收账款给投资者,投资者支付受让应收账款对价。当投资标的到期后,不论贸易买方是否按时还款,保理公司溢价回购转让给投资者的应收账款,投资者获得收益。

部分中高收益的保理资产适合对接互联网理财端的,平均看来,其风险适中,收益适中,流动性适中。尤其是今年来我国的商业保理业务呈现高速发展态势,在资产杠杆率的限制之下,大量保理公司将存在资产转让需求,保理资产有可能成为互联网理财的重要资产供给来源。互联网理财公司可以根据自身需要寻找合适的保理资产,但是其中仍存在一定的法律问题,需要在产品设计时慎重对待。

fmxy·15:32

相关资讯

    搜易贷与国际著名的征信机构Experian和FICO云决
策平台合作,使用特别定制的评分卡与风控模型
服务时间:周一至周日9:00 - 18:00 4000-168-866