个人理财顾问需要哪些知识2人回答
提问时间:2015-05-27 18:22:31提问者·Cora 

27 五月 2015

个人理财顾问是各大银行金融机构,专门为个人理财投资配置的专项工作人员,可以为投资人提供全方位的理财服务。一个合格的理财顾问需要全面了解理财知识,还需要经过层层考核才能为大家服务,因此,个人理财顾问职业也是一个金融人才缺口。


个人理财顾问


一、个人理财顾问的知识储备

财务或金融相关专业,具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

技能要求:英语熟练

经验要求:有证券、保险、银行从业经验。

职业素养:需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

一名优秀的理财顾问应该具有以下特性:

身兼多能的金融通才。一个优秀的理财顾问,不仅应该熟悉金融产品,还要熟悉各种投资工具和产品,如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等,以及对相关法规的掌握、运用,只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力,且将自己所学所知不断更新,才能为客户提供有价值的资讯。

强势的专业背景。优秀的理财顾问身后,应该有强大的数据、政策平台作为支持、以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

良好的职业素质。具有良好的信誉,一切以客户为先,严守客户资料的隐私性和保密性。


个人理财顾问的知识储备


二、个人理财顾问的工作职能

以农行为例,个人理财顾问服务可以为客户提供投资规划、退休养老规划、保险规划、遗产及税务筹划、教育金规划等专业理财规划或理财咨询服务。

(一)理财规划

1、接受客户申请。应客户之约为其提供理财规划服务时,客户须先向开展理财规划服务的机构提出申请,理财顾问应根据客户申请及时了解客户需求、明确理财规划服务的目标(阶段性理财规划还是终身理财规划)与范围(教育、投资、保障、退休等)。

2、签订理财顾问服务协议。理财顾问开展服务时,应根据客户的申请明确理财规划服务的内容,告知并确定双方的权利与义务以及收费标准,与客户签订理财顾问服务协议,并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他法律文件。

3、收集客户信息。理财顾问要在客户授权和内部授权指令下,通过各种合法的方式搜集客户的基本信息、家庭信息、财务信息、需求信息、投资经历等,客户信息需经客户书面签字后方可使用。

4、测试客户的风险认知水平与风险承受能力。理财顾问开展服务时,要依据风险测试问卷和与客户交流沟通的情况对客户进行风险认知与风险承受能力测试;要根据不同种类理财规划服务的特点,以及客户的经济状况、风险认知水平和风险承受能力等,对客户进行必要的分类,避免由于理财产品推介不当和不合理理财建议损害客户利益。

5、分析客户财务状况。理财顾问在充分收集客户相关财务数据的基础上,运用理财专业知识对客户当前家庭资产、负债、现金流量等财务数据进行充分、客观、准确的财务分析和诊断,帮助客户制定合理的理财目标,向客户提出调整和改善资产负债结构和收入支出结构的意见。

6、提出投资建议。要根据客户财务分析结果与客户的理财产品选择偏好与风险承受能力、投资意向,向客户提出合适的投资产品,由客户自主选择,并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式,揭示相关风险。

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27 五月 2015

7、编制理财规划书。理财顾问应当结合客户相关信息和风险偏好、理财目标、充分的财务分析及合理投资建议等内容编制适合客户的理财规划书,并征求客户意见,确保其理解和最终签字认可。经主管签字后,即可按规定收费,理财规划书一式两份,客户一份,银行保留一份。

8、跟踪评估客户财务状况。理财顾问应根据与客户签订的理财顾问服务协议,按约定跟踪评估客户财务状况,不断修正理财规划,调整投资建议,推介投资产品。

9、为客户提供风险预警服务。对于因政策、经营环境、产品运作等的变化所带来的理财规划书中投资风险与收益出现较大变化的,理财顾问应按约定为客户提供风险预警服务,帮助客户适当调整投资产品组合,以维护客户利益。


个人理财顾问的工作职能


(二)理财咨询

1、明确客户需求。

2、测试客户的风险认知水平与风险承受能力。

3、提供客户评估意见,要求客户签字。客户评估意见应报所在行个人业务部门负责人或经其授权的内部检查监督人员审核。对于投资金额在500 万元以上的客户,评估报告除应经个人业务部负责人审核批准外,还应经其他相关部门或者主管个人业务的行长审核。审核的权限,由省级分行根据产品特性和本行风险管理的实际情况制定。审核人员应着重审查所推介的投资产品风险水平与客户风险承受能力是否相适应、理财投资建议是否存在误导客户的情况,以避免理财顾问为提升经营业绩故意隐瞒产品风险、向客户推介特定产品,产生错误销售或不当销售。

4、提供投资建议,推介投资产品。

从事个人金融理财工作的从业人员应该是受过严格的培训,并取得相应资格证书的专业人员。也是因为这个原因才这一行业的人才稀缺。

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