理财教育要怎么做2人回答
提问时间:2015-05-27 19:54:50提问者·Gabriel 

28 五月 2015

理财教育很重要,很多人说互联网金融将大家带入全民理财时代,现代人理财的观念在不断转变也在加深,但是程度远远达不到全民程度,举一个简单的例子,如果你突然中了双色球头奖,获得一大笔钱,你能马上拿出一套理财方案吗?这时候你肯定会发现网络上的桥段和实际生活有很大差别,理财之法没有现成的公式。


投资理财教育.jpg


一、理财教育的必要性

对于中国普通人家来说,“理财”是个陌生的概念,即使知道,也多把它理解为“量入为出”。这些家庭的财产结构,绝大多数是银行存款,或有少许国债和股票,房子即使有,在他们的观念里,只是生活必需品,不会轻易变现,不属于财产结构之列。至于保险、期货、外汇、基金,基本上是不买的,期指什么的更没听说过。即使是中高收入的白领对“理财”也没有很强的意识。

理财教育将来肯定会有发展前景的。但理财教育的发展程度,与金融产品的开放程度相关。6年前,人们能买的只有A股、保险、外汇,而现在有了期货、国债、企业债、B股、股指期货等,因此中国理财要发展起来,需要走的路还很长,需要经济整体的发展,需要金融政策的进一步开放,需要金融人才的加速培养等等。


理财从小抓起.jpg


二、理财要从小抓起

教子理财是一门生活科学,教孩子理财,要相信他们可以自己处理金钱。教孩子把钱存起来,知道储蓄有利息,存得越多时间越长利息也就越多,也可将一部分钱存成三个月或六个月定期,让孩子进行比较。父母完全可以提供相应的可支配金额让孩子们用自己的方式去管理金钱。重点是要他们学习如何让每一分钱发挥效用。例如,孩子可以用自己拥有的钱去买想要的东西,而不需向父母伸手要,一旦金额不足又非买不可时,可鼓励他们以做家务换取奖励或者等攒够钱后再买,或者预支以后的零花钱等。

不管是买东西给孩子还是给孩子零用钱,都要教育他们好好爱惜物品。这样才会让孩子更珍惜他所拥有的物品,并且懂得勤俭节约。

从小培养孩子的理财技能,其实与孩子上学掌握科学文化知识一样重要。树立正确的金钱价值观,培养正确的投资理财能力,对孩子是很好的锻炼和提高,而且也是今后孩子生存必备的技能之一。

Leila·15:10
28 五月 2015
个人理财投资者教育.jpg


三、银行个人理财投资者教育

银行个人理财的投资者教育,主要是指针对银行个人理财客户开展的普及理财知识、宣传理财政策法规、揭示理财风险,并引导客户依法维权等各项活动。

投资者教育功能

1.投资者教育可以帮助客户树立正确的理财观,提高客户素质,增强客户的风险意识。

(1)投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力。

(2)投资者教育有利于增强客户的信心。

(3)投资者教育有利于增强客户自我保护能力。

2.投资者教育可以有效减少银行的客户投诉和纠纷,降低银行声誉风险,促进理财业务健康发展。

3.投资者教育可以规范理财市场主体行为,提高金融市场有效性。维护金融稳定。

投资者教育内容

1.普及理财基础知识。商业银行应该多渠道、多层次地开展投资者教育工作,采用丰富多彩的方式开展各种宣传教育活动,普及理财基础知识,提供客户理财经验交流平台。

2.宣传相关的政策法规。商业银行应积极、主动宣传包括与理财业务相关的各类市场相关法律、法规知识,并就客户的相关问题进行解答。

3.揭示理财相关风险。揭示理财相关风险是银行投资者教育的重要内容。通过揭示理财相关风险让客户了解和区分不同理财产品和理财方案的风险特征,尤其是让购买理财产品的客户理解“买者自负”的基本原则。

4.介绍理财业务。银行的投资者教育应当包括个人理财相关的基础知识、风险收益特点、服务流程等内容。

5.传递经营机构的基本信息。

6.接受客户咨询,处理客户投诉。


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leila·10:27

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