银行买基金有哪些流程2人回答
提问时间:2015-05-29 14:31:02提问者·Hunter 

29 五月 2015

时下最热的懒人理财必备工具非基金莫属,目前市场上基金销售主要有三个方式:基金公司直销、银行代销、证券公司代销。现在我们要深入了解的是银行买基金流程。

一、银行买基金流程

1.开户

首先持自己的银行卡和身份证在银行开立证券卡,也有银行叫做基金卡、理财卡等,实际就是自己在银行开立的基金账户。也有的银行不需要另外再办理证券卡,例如农行发行的,卡片前5位号码为62284的带有理财功能的借记卡,就是直接将基金账户作为子账户开立在银行卡中,可以直接到柜台开立基金账户。

2.基金的认购/申购

基金认购是指购买正处在发行期内的基金,认购的基金在发行期不能卖出;基金申购是指购买发行期已结束的基金,申购的基金可以随时卖出;在开立了基金账户以后,投资者就可以自由选择基金来进行认购或申购。一般银行柜台的操作流程为首先填写认购/申购业务单,银行受理后一般在2-3个工作日后才可查询基金份额,购买的净值以当日收盘后的基金净值为准,认购手续费一般为1.5%左右,申购手续费一般为2%左右,认购/申购金额最低限额一般为1000-5000元。现在已有不少客户通过网上银行来进行基金的购买和赎回,一般在网上进行基金业务的办理,手续费会有一定的优惠,但是一定要注意网络安全。

3.定期定投

基金定期定投类似于银行零存整取储蓄业务的一种基金理财业务,每月定期定额地投资一只开放式基金,银行根据客户申请的投资金额、投资年限,每月按期从客户账户中扣款进行基金投资。定期定额投资的最低限额一般为每月100-500元。定期定投投资最大的好处是:采取分批买入法,定期投资,积少成多;又可平均投资成本,避免选时的风险。让我们举个例子,假设每月定投500元,年收益12%,定投20年≈48万、25年≈89万、26年≈101万。


银行买基金流程


二、银行买基金优惠各不同

在国内银行代销基金体系中,一直有五大银行之说,也正好为国内最大的五家商业银行,包括工行、农行、中行、建行和交行,从实际代销基金总量上来看,工行和建行排在前两位,中行和农行不相上下,交行排名第五。除五大银行之外,招商银行基金销售也占有重要地位。中国基金报所统计的大行直联超过4折费率的情况,就包括了以上6家银行。

据统计显示,这6家银行直联基金公司网上银行申购基金,有九成以上的费率是超过4折的,并且各家银行的费率结构有很大不同。


银行买基金优惠各不同
Caroline·14:33
29 五月 2015

三、买基金省钱方法

基民在不同的基金品种间换仓操作,选择不同基金公司之间的产品,要先赎回一只,再申购一只,来来回回基金赎回手续要花掉1.5%甚至2%的成本,时间上也得花上好几天,而在同一家基金公司的基金间转换,则既省钱又省时。

目前,很多基金公司提供基金转换业务,即在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换,可享费率优惠。而对于部分基金来说,巧用基金转换,还可以买到打5折的基金。基金公司旗下基金转换的费率并不统一,部分基金对转换业务甚至不收任何费用。

巧用基金转换,还能尽可能发挥资金的使用率。直接买股票型基金一般最少要1000元或1000元整数倍,而买货币基金则无这个限制。如果银行卡有9950元,直接申购股票型基金则只能申购9000元,但是,先用9950元申购货币型基金,再在第二天全部转换成股票型基金,则可以充分利用9950元的资金,申购更多份额的股票型基金。


买基金省钱方法


基金转换,还可以缩短手续办理时间,股票型基金完成基金的赎回和申购总共需要一个星期的时间,而基金转换最快可以当天生效,最晚也只需3个工作日。对于倾向于在不同风格基金之间频繁换仓的基民来说,选择伞型基金,只需要很低的成本或零成本转换,能节省不少的交易费用。


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