中行提前还贷计算器 提前还款划算吗?2人回答
提问时间:2015-06-02 16:57:52提问者·Fay 

02 六月 2015

新的房贷政策表明:对于已经拥有一套房的购房者来说,只要提前还清房贷,再买二套房就可以按照首套房贷政策执行三成首付。政策一出台,不少有购房需求的购房者,开始使用中行提前还贷计算器,盘算着提前还贷是否划算。那么提前还贷对每个人都适合吗?


中行提前还贷计算器

一、提前还贷细算帐

购房者如果要提前还贷,需要还贷已经满一年之后,并且应提前向银行申请。但即便购房者想要提前还清房贷,也要视情况而定。首先,虽然房贷新政规定贷款利率的下限为基准利率7折,但是由于银行资金成本的问题,目前7折利率相对于银行来说是亏本的,几乎不可能出现。所以,对于曾经享受到7折利率的购房者,提前还贷并不合算。

其次,考虑到已还款的时间,如果购房者选择等额本息还款方式并且已经到中期,或者选择等额本金方式还款周期超过三分之一时,在这期间偿还的大部分是贷款的利息,这个时候提前还贷并不合算。相反,如果还款时间不长,提前还贷可以明显节约利息支出。

购房者想要提前还贷或者结清房贷,都需要提前1~2个月的时间向贷款的银行提出申请,还需要赔偿数额不等的违约金,并且还要根据提前还贷的排队人数等待几天到几个月不等的时间。网贷精选小编建议,如果购房者需要换房,要提前算好换房成本,并及时咨询银行目前的执行利率,以免换房成本过高。


提前还贷细算帐


二、提前还贷几种方式

对于决定提前还贷的贷款人而言,可根据自身经济状况选择适合的提前还贷方式。据介绍,一般银行主要提供五种方式:

1、全部提前还款,这种方式的利息支出最少,但需要贷款人量入为出;

2、部分提前还款,不改变月供只缩短还款期限,此种方式节省利息较多;

3、部分提前还款,只减少月供不改变还款期限,这种方式可以减轻每月负担,部分节省利息支出;

4、部分提前还款,减少月供同时缩短还款期限,这种方式既省利息,又减轻月供压力;

5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。这种方式虽然减少了部分利息,但月供要增加,相对来说不是太划算。

Sandra·16:59
02 六月 2015
提前还贷几种方式


三、不适合提前还贷的几种情况

1、享受公积金贷款和七折利率的贷款客户不必急于还款。因为目前七折的5年期贷款利率低于5年期存款利率,客户把这些钱存入银行收益要比提前还贷合适。如果这样的客户提前还贷后再贷款购房,银行将按最新的贷款政策执行,基准利率上浮1.1倍,借款人将得不偿失。

2、等额本息还款已经超过5年,贷款早期还款中大部分为利息,超过5年再提前还款,可以说本金更多,所以从资金利用的角度来看,可以考虑其他投资渠道,特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

3、客户如果手头有其他更好的投资理财项目如股票、基金、债券、理财产品等,或者做生意的买卖人,手里需要流动资金,如果投资收益率高于贷款利率,则没有必要选择提前还贷。

另外需要提醒贷款人的是,虽然提前还贷可以节省利息支出,但一般银行都要求还款时间超过一年才能申请提前还贷,如果“违约”,贷款人可能要承担一些费用,需要提前考虑。


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Sandra·17:00

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